Где взять деньги для открытия бизнеса: 10 безопасных способов

Где найти деньги для старта бизнеса?

Чтобы создать бизнес, нужны денежные средства. Их поиском необходимо заниматься еще во время планирования. О том, где взять деньги для бизнеса, поговорим в этой статье.

Как избежать опасных схем?

Сначала нужно написать бизнес-план. Он поможет взять кредит, привлечь инвесторов и спланировать расходы. Рекомендую расписать все траты, спрогнозировать окупаемость, а также учесть риски на пути к чистой прибыли. Чтобы не было форс-мажорных ситуаций и накопленных долгов, советую не использовать следующие методы:

Получение займов от физических лиц под высокие проценты, на небольшой период времени и с неясными условиями.
Обращение в микрофинансовые организации. У них большие проценты по выплатам займа, а сроки для этого минимальные. Если вы не уложились по времени, долг могут перепродать коллекторам. Те будут тревожить звонками не только вас, но также ваших родственников и коллег.

Хорошо подумайте, прежде чем брать финансы под залог недвижимости либо автомобиля. Бизнес может уйти в ноль в начале, и тогда вы останетесь ни с чем. Рекомендую останавливаться на вариантах с невысокими рисками.

10 безопасных способов найти деньги для старта

Как же найти деньги для старта и не прогореть? Предлагаю обратить внимание на следующие способы.

Гранты

Это финансирование бизнеса, которое выделяется государством из бюджетов регионов. Гранты могут получить предприниматели, проекты которых интересны государству. Скорее поддержат бизнесы в сфере медицины, высоких технологий, образования, экологии.

После получения гранта, нужно предоставить подтверждение того, что деньги использованы по назначению. Например, покупку оборудования или оплату аренды помещений нужно подтвердить чеками и договорами.

Если грант вы потратили не на заявленные нужды, или закрыли свое дело, деньги нужно будет вернуть. Использовать средства на личные расходы запрещается.

Цель, для которой вы просите гранты у государства, обязательно нужно указать в бизнес-плане. Его предоставляете в соответствующие инстанции, чтобы получить помощь.

Гранты получают, как правило, не на целое развитие бизнеса, а на конкретные цели. Например, на:

закупку оборудования или его модернизацию;
аренду или реконструкцию недвижимости для ведения бизнеса;
оплату ПО, патентов, лицензий, необходимых для своего дела;
закупку сырья и расходного материала.

Кредиты и займы

Еще одним источником финансирования бизнеса является кредит. Его можно взять у банков, государства, платформ для P2B-кредитования и микрофинансовых организаций. Всех их буду далее называть кредиторами.

Схема получения денег в целом одинаковая, независимо от того, кто ваш кредитор. Она включает следующие этапы:

Подача заявки на кредит. В ней содержатся также сведения о бизнесе, подтвержденные необходимыми документами.
Кредиторы проверяют информацию и называют условия. Если компания согласна их принять, подписывается договор.
Организация получает необходимую сумму.
Через определенный период ее возвращают.

Есть государственные программы на федеральном и региональном уровнях, которые предоставляют кредиты малому и среднему бизнесу. Их преимущество — небольшой процент. Однако, чтобы получить такой кредит, необходимо собрать много документов.

Банковские кредиты, по сравнению с грантом, все-равно получаются проще по документам. Еще один плюс — это сумма, которую может выделить банк бизнесу на старте. Она больше грантовой.

Чтобы шансы получить деньги под небольшой процент были выше, у вас должна быть хорошая кредитная история или наличие поручителя. Если в планах оформить кредит на большую сумму, скорее всего, понадобится оформление с залогом имущества.

При займе также происходит передача денег от одной стороны другой в пользование, и берется обязательство их вернуть в том же либо большем размере. Однако, есть отличия от кредита.

Брать можно не только деньги, но также вещи и ценные бумаги.
Займы могут давать также микрофинансовые организации.
Кредит всегда оформляется, займы небольших размеров можно получить, не подписывая договор.
Займ выдают на бессрочной основе, а на возвращение кредита дается определенное время.
Кредит всегда бывает с процентами, а займ может быть без них.

Краудфандинг

Так общими словами называется совместное финансирование, которое получают проекты на специализированных интернет-платформах. Основные варианты такого получения средств следующие:

Деньги даются безвозмездно. Обычные люди финансируют открытие бизнеса и получают за это сам продукт либо вознаграждение нематериального характера.
Краудфандинг через кредит. К примеру, компаниям предоставляют деньги под определенные проценты.

Информация о бизнесе размещается на специальных краудфандинговых платформах, и подается максимально красочно, чтобы притягивать кредиторов.

С помощью краудфандинга можно находить деньги на новые продукты. К ним относятся как материальные, так и нематериальные проекты: предметы техники, печатные книги, фильмы, музыкальные альбомы, игры.

Краудлендинг ( P2B-платформы)

Второй сегмент краудфандинга называется краудлендингом. Кредитование происходит на специальных платформах с похожими названиями и механикой работы. Отличаются они только заемщиками и кредиторами. Существуют следующие варианты:

Физические лица кредитуют компании.
Компании предоставляют кредиты другим компаниям.
Обе стороны кредитования — физические лица.

Остановлюсь на вариантах с организациями. P2B-платформы — популярная моделью для бизнеса. Используя их, компания может взять в долг деньги у физлиц и возвратить с процентами. Бизнесмены ведут сборы, чтобы купить оборудование или товар, отремонтировать помещение, открыть новую торговую точку, а также на другие цели.

Чтобы привлекать кредиторов предприниматели на платформе размещают информацию о компании и объявляют, с какой целью собираются средства. Затем происходит предварительная проверка бизнесов платформой и выставление их на обозрение.

После этого физлица выбирают те бизнесы, которым доверяют, и дают им денежные средства. Одной организации могут дать деньги десятки кредиторов.

Партнерство

При таком формате все затраты разделяются на две и более части, в зависимости от того, сколько партнеров в бизнесе. Все участники наделены равными правами и обязательствами. Также есть вариант, когда у каждого своя часть работы. Например, один партнер отвечает за поставки, второй занимается маркетингом, а третий — анализом доступных потоков инвестиций.

Если вы сотрудничаете с партнерами, то для бизнеса нужно выбирать форму ООО (общество с ограниченной ответственностью). Такой вариант делает равными по правам всех учредителей, помогает разделять выручку между ними, а также позволяет продать бизнес, если это необходимо.

Искать партнеров вы можете в соцсетях, на специально предназначенных площадках (PartnerSearch.RU и других), а также используя доски объявлений.

Личные сбережения

В некоторых случаях можно рассчитывать только на себя, и капитал для старта получится только накопить. Советую откладывать 10-20% от своего дохода каждый месяц, и так не быстро, но точно вы достигнете своей цели.

Также бизнесмены могут пойти в ниши, не требующие инвестиций на старте, или в те, где вливания минимальны. Это позволит накопить деньги, чтобы раскрутить и масштабировать бизнес.

При накоплении вы не должны выплачивать кредит и быть в зависимости у инвесторов, но сам процесс может быть затянутым. Рискуете вы минимально: если бизнес прогорит, то можно попробовать реализовать новую идею.

Инвестиции от друзей и семьи

Занять средства у родных или друзей — оптимальный выход, если банк отказал в кредите, и вы не можете запустить сбор для открытия бизнеса.

Плюсы способа — отсутствие процентов и гибкость сроков: деньги друзьям или близким можно возвращать по частям. И отсрочку получить у друзей проще, чем в банке.

У одного человека может не быть необходимой для вас суммы, поэтому нередко нужно будет обратиться сразу к нескольким. Обязательства по возвращению долга можете скрепить устно либо распиской, заверенной нотариусом. В документе нужно подробно изложить, на каких условиях будете возвращать деньги.

Продажа активов (продажа ненужных вещей или имущества)

Если у вас есть вещи, которыми не пользуетесь, то это хороший вариант поиска средств для стартапа. Благо, платформ для продажи таких товаров предостаточно.

Субсидии и государственная поддержка

В открытии своего дела также финансово может помочь государство. Оно предоставляет субсидии начинающим предпринимателям и выделяет их из государственного и региональных бюджетов.

В итоге, в плюсе остаются все. Бизнесмены получают средства, а государство — повышение ВВП, обеспечение населения работой и налоги.

Есть два вида субсидий:

Предоставляемые центром занятости. Рассчитана такая помощь на безработных, которые желают открыть свое дело.
Уже существующему бизнесу.

Субсидию на стартап могут получить совершеннолетние бизнесмены со статусом безработного и последней записью в трудовой об увольнении. При этом, нужно быть на учете центра занятости больше 10 дней и пользоваться пособием по безработице. Если компания уже оформлена, рассчитывать на помощь не стоит.

Работающий малый бизнес может получить субсидии на возмещение кредитных процентов, участие в выставках, рекламу, на сертификацию продукции, и на другие цели.

Франчайзинг

Еще один источник, откуда можно взять средства на стартап — это франшиза. Одна организация (франчайзер) разрешает другой (франчайзи) пользоваться своим брендом, технологиями, секретами производства, репутацией и деловым опытом. Франчайзер обучает сотрудников другой стороны, помогает системно. За это франчайзи отдает наставнику часть своих доходов.

При использовании франшизы бизнес создают на базе уже существующей компании, внедряя ее знания, опыт, имя и систему.

Бизнесмен, который стартует с франшизы, рискует меньше и экономит много времени (годы и десятилетия), которое обычно уходит на то, чтобы создать успешную бизнес-модель, технологии работы на рынке, организацию своей компании и, как итог, — формирование бренда.

Основные рекомендации

Поиск финансирования нужно начинать с составления бизнес-плана, так как без него вам сложно будет разговаривать с банками и инвесторами.

Не стоит брать займы у физических лиц под высокий процент и на размытых условиях. Также не советую обращаться в микрофинансовые организации.

Нестандартные проекты, ценные для общества, лучше финансировать через краудфандинг. Это поможет получить деньги за относительно короткое время.

Если открываете производство, точку общественного питания либо интернет-магазин, обращайте внимание на кредиты в банках и займы у друзей. Либо создавайте бизнес в нишах, в которые не нужно много вкладывать, а развиваться можно на основе чистой прибыли.

Глобальные проекты лучше начинать с привлечением партнеров.

Выбирая способ, заранее оцените, какую сумму нужно возвращать, и сколько составит платеж каждый месяц. В идеале, она должна быть не выше 20-30% от объема чистой выручки (после того, как вы раскрутились). Если это не так, проект признается нерентабельным.

Больше полезных материалов об открытии своего дела, а также интересные факты о товарном бизнесе вы можете найти в моем инстаграм-аккаунте.